Im Fensterbau stehen Versicherer vor einer Vielzahl von Risiken, die entsprechende Vorkehrungen und Prüfungen erforderlich machen. Materialien, wie Holz oder Kunststoff und die eingesetzten Farben und Lacke stellen aufgrund der Brenn- und Löschbarkeit ein erhöhtes Risiko dar. Gleichzeitig befinden sich in modernen Fensterbaubetrieben kostspielige Maschinen und Anlagen, welche für die Produktion unerlässlich sind. Insbesondere Bearbeitungszentren sind nicht nur teuer, sondern im Schadenfall auch schwer zu ersetzen. Das kann zu langfristigen Folgen für die Fertigungsprozesse und Betriebsausfällen führen. Auch die finanziellen Folgen durch den Verlust vorproduzierter Erzeugnisse, können im Schadenfall verheerende und existenzbedrohende Auswirkungen haben.
Entsprechend stellt der Versicherer strenge Anforderungen an Ihren Brandschutz. Neben behördlichen Brandschutzvorgaben und -konzepten, wird in vielen Fällen Wert auf die räumliche Abgrenzung der Produktion gelegt. Zusätzlich bestehen vertragliche Obliegenheiten, die oft nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind und folglich nicht immer offen kommuniziert werden.
Diese Pflichten beginnen beim Einstellen von Fahrzeugen in die Halle und reichen bis zur regelmäßigen Revision elektrischer Licht- und Kraftanlagen. Eine Verletzung dieser Vorgaben kann im schlimmsten Fall zur Folge haben, dass der Versicherer sich von der Leistungspflicht befreit und nicht für den Schaden aufkommen muss.
Die größten Risiken
Die Erfahrung als Risikomanager
Seit über 30 Jahren sind wir als SMK Group im Risikomanagement für Unternehmen der holz- und kunststoffverarbeitenden Branchen tätig. Zentral für unsere Tätigkeit ist die eingehende Risikoanalyse eines jeden Betriebs. Wichtig dafür sind umfängliche Risikointerviews und die Beurteilung des Unternehmens vor Ort. Insbesondere in puncto Brandgefahren, liegt unser Fokus, neben der Betrachtung der theoretischen und baulichen Brandschutzvorkehrungen, auf der Sensibilisierung für risikoerhöhende Faktoren und mögliche Einwände der Versicherer. Wichtig ist außerdem, die Betriebsart und Unternehmensstruktur zu prüfen, um im Schadenfall Sanktionsmöglichkeiten seitens der Risikoträger zu vermeiden.
Gesonderte Betrachtung: Photovoltaikanlagen
Die Installation von Photovoltaikanlagen auf industriellen Gebäuden wird zunehmend kritisch gesehen. Besonders problematisch sind Dächer mit brennbarer Dämmung. Versicherer fordern hier strikte Maßnahmen, denn eine PV-Anlage auf dem Dach erhöht die Brandlast und -gefahr des Gebäudes. Dies muss den Versicherern gemäß VVG § 23 angezeigt werden. Mögliche Lösungen sind der Austausch der Dämmung oder der Einbau einer nicht brennbaren Trennschicht.
Versicherer fordern weitere Maßnahmen
Industrieversicherer empfehlen bei der Installation von PV-Anlagen auf Bestands- und Neubauten die Einhaltung der VdS-Richtlinien 3145, 6023 und 2234. Aktuell geben die meisten Industrieversicherer lediglich Empfehlungen auf Basis der VdS-Richtlinien ab, ohne klare Ausschlüsse bei brennbarer Dämmung vorzunehmen. Es ist ratsam den Versicherungsmakler von Beginn an in die Planungsprozesse zu involvieren.
Wichtige Erkenntnisse
Risikoträger stellen strenge Anforderungen, die über die behördlichen Vorgaben hinausgehen und oft spezifische vertragliche Pflichten umfassen. Die Kombination aus großem Risiko und hohen Sachwerten erfordert eine umfassende und präzise Risikoanalyse, sowie kontinuierliche Überwachung der Sicherheitsmaßnahmen.
Besonders die Integration neuer Technologien, wie unser Beispiel zu Photovoltaikanlagen zeigt, bringt zusätzliche Risiken und Anforderungen mit sich. Die Erfahrung der SMK Group zeigt, dass proaktive Risikomanagementstrategien und eine enge Zusammenarbeit mit den Versicherern unerlässlich sind, um im Schadensfall gut vorbereitet zu sein und finanzielle Folgen zu vermeiden.
Nutzen Sie die Expertise unabhängiger Fachleute, die Ihre Absicherung individuell an Ihre Risikoanforderungen anpassen können und dabei nicht auf Standardprodukte zurückgreifen müssen. Detaillierte Risikoanalysen können dabei unterstützen, klare Einblicke in Ihre Versicherungskonzepte zu erhalten und mögliche Fallstricke zielgerichtet zu vermeiden.
Foto: Daniel Mund / GW
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